Fiduciární péče o tvou budoucnost
Plánuješ důchod — kdo z toho má prospěch: ty, nebo poradce?
Český Atelier funguje na fiduciárním principu: každé doporučení musí být prokazatelně v tvém zájmu, jinak ho nedáme.
Začni plánovat Prohlédnout služby
Proč na poplatcích záleží víc, než si myslíš
Rozdíl 1 % ročního poplatku znamená za 25 let o stovky tisíc korun méně na účtu.
Většina Čechů uzavírá penzijní produkty přes obchodníky, kteří dostávají provize od pojišťoven nebo investičních fondů. To neznamená, že jsou špatní lidé — ale znamená to strukturální střet zájmů. V Českém Atelieru pracujeme výhradně na fee-only modelu: platíš nám přímo za radu, ne skrz produkt. Žádné zpětné provize, žádné tabulky s doporučenými fondy, které jsou doporučované proto, že nám vydělávají. Naší jedinou motivací je, aby tvůj plán fungoval za 20 nebo 30 let — to je fiduciární závazek, který podepisujeme smlouvou.
Čtyři oblasti, které tvoří solidní důchodový plán
Každá z nich má vliv na to, kolik peněz skutečně budeš mít k dispozici.
Spoření a akumulace
Nastavíme optimální mix penzijního spoření, DIP účtu a investičního portfolia tak, aby každá koruna pracovala efektivně — s ohledem na daňové úlevy dostupné v českém daňovém systému.
Příjmová strategie
Ve chvíli odchodu do důchodu přejdeš z akumulace na čerpání. Naplánujeme pořadí výběrů z různých zdrojů tak, aby ses vyhnul zbytečnému zdanění a tvé peníze vydržely co nejdéle.
Majetkové plánování
Nemovitost, podíl ve firmě nebo investiční portfolio — ukážeme, jak majetek strukturovat, aby přešel na další generaci co nejhladčeji a s co nejmenší daňovou zátěží.
Průběžné poradenství
Plán není dokument, který zavřeš do šuplíku. Každoroční revize, úpravy při změnách životní situace a přímý přístup k poradci — to vše je součástí naší průběžné péče.
„Se svým předchozím poradcem jsem měl penzijní fond s TER 1,8 %. Český Atelier mi ukázal konkrétní čísla: za 22 let by mi ten poplatek vzal přes 900 000 Kč z výnosů. Přešel jsem na nízkonákladové ETF portfolio a teď vím přesně, co každý rok platím.“
— Martin Hořák, Praha 6, OSVČ
Nech si sestavit bezplatnou analýzu svého současného plánu
Pošleme ti přehledný report: co funguje, co tě zbytečně stojí a kde jsou největší rizika.
Vyžádat analýzuPraha jako zázemí, celá republika jako dosah
Konzultace probíhají osobně v indigo-tech prostoru naší kanceláře na Náměstí Míru nebo plně online.
Náš tým pracuje z Prahy 2, ale průběžně spolupracujeme s klienty z Brna, Ostravy i menších měst. Videokonference nahradila nutnost dojíždět — a přitom neztratila nic z osobního přístupu. Pokud preferuješ osobní schůzku, uvítáme tě v kanceláři, kde technické zázemí a přehledné vizualizace v čisté indigové paletě ti pomohou lépe pochopit každé číslo v tvém plánu. Důchodové plánování není jednorázová záležitost — jde o vztah na dekády, a přesně tak k němu přistupujeme.
